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    普惠甘露潤“草根”——甘肅會寧會師村鎮銀行工作探訪錄
    2017-12-05 14:30:00 來源:金融時報-中國金融新聞網  作者:陸宇航
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      汽車盤旋在黃土高原蜿蜒曲折的山路上,狹窄的水泥公路一側緊挨著高大光禿的黃土塬,另一側則是下切的深淵。由于幾個月前的雨水沖刷,黃土和水泥路面分離開來,讓這條險路愈發可怖。時至11月底的冬季,溝壑縱橫的黃土高原上僅留下枯萎的草木,放眼望去,盡是一片蒼涼之景。記者跟隨會寧會師村鎮銀行的信貸員,顛簸在甘肅省會寧縣通往各個鄉鎮的道路上。10個小時的時間、200余公里的距離,對于他們來說,已是家常便飯。

      會寧是紅軍三大主力會師之地,同時也被聯合國糧食署認定為“不適宜人類居住”的地方。當地平均海拔2054米,年均降水量只有300至400毫米,蒸發量卻高達1800毫米,鹽堿度極高的地下水加劇了此地的缺水狀況,時至今日,在會寧的多數鄉間,用水還是一個大問題。

      2009年,哈爾濱銀行在會寧設立了會寧會師村鎮銀行。開業以來,該行堅持“支農支小”的定位,立足本地,用金融活泉滋潤了會寧干涸的土地。通過培育“做小做強做精”的小額信貸文化,該行填補了農村金融的空白,把金融服務精準地投放到有需要的群眾和企業當中去。據統計,該行已累計為1.8萬戶次借款人發放貸款11.6億元。

      提供多元普惠服務

      “今年的最后一批瓜是11月12日賣出去的。”土高山鄉馬塬村的馬彥軍對前來進行貸后回訪的信貸員劉鋒說。2015年4月,馬彥軍的妻子程曉紅向會寧會師村鎮銀行申請了5萬元的婦女小額貸款(以下簡稱“婦小貸”),并用貸款購置了一輛載重10噸的小型貨車,將自家產的西瓜運往四川等地銷售。據他介紹,這樣比在當地每斤能多賺0.15元到0.20元,他們家每年可以增收6萬元。

      會寧會師村鎮銀行董事長安平告訴記者,該行從成立的第二年開始,就積極響應縣婦聯和縣金融辦的號召,承擔了縣域內絕大部分的婦小貸放貸工作。在2010年到2016年的7年間,該行共放貸4.5億元。

      據記者了解,由政府財政提供貼息服務的婦小貸,必須以婦女的名義才能申請,也必須由婦女最后簽字確認才能發放。這樣一來,婦女在家庭和社會中的地位便得到了實質性的提高。在記者來到農閑時節的程曉紅家進行采訪時,程曉紅正在郭城驛鎮里照看孩子的學習和生活,剩下丈夫和公婆留在家中。“不管是貸款之前還是之后,她都一樣重要。”不善言談的馬彥軍靦腆地說道。

      程曉紅不僅是照看孩子的家庭主婦。“等到摘瓜、賣瓜的時候,我們全家都要上陣。”馬彥軍對記者說。婦小貸不僅為農村婦女解決了種養殖業和經營方面的資金需求,還幫助她們實現了由家庭婦女向創業能手的轉變。近年來,走南闖北的程曉紅夫妻不僅發展種植業,還自己開車販賣水果、蔬菜,初步實現了由農業向商業的轉化。在家中置放西瓜的棚子里,記者看到了一輛嶄新的白色小轎車。不僅如此,他們還在郭城驛鎮新堡子街購買了一套商品住房。

      除了婦小貸外,該行還打造了多種類型的信貸產品,為會寧縣提供了切實有效的普惠金融服務。針對下崗職工和大學生群體,該行發放了5500萬元的下崗職工再就業和大學生創業貸款;同時,該行還為3000名大學生發放了2800萬元大學生生活費貸款。此外,該行還發放了1.8億元小微企業貸款,幫助部分小企業形成了產業鏈,提高了農產品的商品率。

      在采訪中,不論是通過擔任獸醫和養羊創業的大學畢業生姚恪,還是把肉羊屠宰和銷售經營得初具規模的王仕杰,都給記者留下了深刻印象。盡管生活在不同的村鎮,有著大不相同的經營情況,但同樣渴望通過勞動致富的兩人,都在會寧會師村鎮銀行為其提供的貸款幫助下,漸漸地向夢想靠近。

      力推精準扶貧落地

      此前,白草塬鎮九百戶村的黨振軍通過會寧會師村鎮銀行的電話熱線,提出了需要小額貸款的需求。11月30日,該行信貸員劉鋒和成濤來到他家做貸前調查。據記者了解,他們每周有4天都會來到會寧各個鄉鎮,走門串戶地為需要貸款的農戶提供服務。而在繁忙的時候,他們一周當中有6天都奔波在顛簸不平、道路設施條件極差的鄉間公路上。

      在詢問過農戶的基本情況后,兩人便為56歲的黨振軍完成了3萬元的小額貸款辦理,全程不到20分鐘。“他們家的兩個兒子都念了大學,在村子里是模范家庭,一家人都很注意自己的信譽問題。”兩人顯然對借貸人的情況了如指掌。

      白草塬就是那個讓聯合國工作人員感嘆會寧縣“不適宜人類居住”的地方。但與此同時,白草塬又是會寧境內難得的灌區,共有水澆地69072畝,且土質肥沃、平整開闊,使得當地的農副產品豐富,品質好、產量高。“由于該鎮潛力較強,我們開始了對這片市場的開拓和培養。”該行農貸中心主任姜榮波說。

      通過長期的實地調研,該行掌握了該鎮每個村屯的詳細情況。“如今的白草塬鎮已經移風易俗,這得益于當地農戶認識信用、重建信用。”姜榮波表示。據記者了解,從開業至今,該行累計為白草塬鎮投放貸款1337戶、5661.7萬元,現有余額190戶、1035.68萬元。

      “送錢是不能幫助農戶脫貧的,這會助長坐吃山空、不思進取的心理。”安平總結說,“普惠金融是提供適當的、有效的金融服務,要真正為借貸對象提供實質性的幫助。無視小額貸款投放的有效性,對金融業和社會都是極不負責任的。”

      培育小額信貸文化

      在給黨振軍家辦理完業務后,時間已是中午。由于下午還有其他業務要辦,來不及多停留的信貸員一行繼續趕路,在把車開到蜿蜒山路中間一處略微開闊的空地后,他們拿出了上午從縣里帶來的餅子和熱水,開始了他們的午飯。據風險合規部員工楊小梅介紹,該行在社會上公開承諾,信貸人員不拿客戶的“一針一線”,不索取客戶財物,不接受客戶任何宴請,因此在當地樹立了“規范廉潔,高效靈活”的服務品牌。這也正是該行打造小額信貸文化的關鍵所在。

      在全國金融工作會議和黨的十九大報告中,習近平總書記指出,金融工作必須回歸本源,服從服務于經濟社會發展,要建設普惠金融體系,加強對小微企業、“三農”和貧困地區的金融服務,推動鄉村振興戰略,推動金融精準扶貧。會寧會師村鎮銀行以身體力行的建設,踐行著這些要求。

      據記者了解,會寧會師村鎮銀行秉承哈爾濱銀行“普惠金融,和諧共富”的發展理念,認真貫徹建設服務優良、特色鮮明的國際一流小額信貸銀行的總體戰略。

      “只有堅定地走好小額信貸之路,辦草根銀行,才能因地制宜地做好銀行服務,才能把我行辦成貧困地區一流、全國知名的小額信貸銀行。”安平表示。

    責任編輯:強銳

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